Psychology of Money

สวัสดีค่ะ วันนี้แมวนึกครึ่ม เพิ่งอ่านหนังสือเล่มนึงจบ เป็นหนังสือที่เชื่อมโยงศาสตร์ของจิตวิทยาเข้ากับพฤติกรรมและความคิดของมนุษย์ด้านการเงิน ได้อย่างดีมากเลย ชื่อหนังสือ The Psychology of Money โดย Morgan Housel เป็นหนังสือที่น่าสนใจมากเลยค่ะ

หนังสือเล่มนี้พูดถึงแง่มุมทางจิตวิทยาที่มีผลต่อการตัดสินใจด้านการเงินของเรา ซึ่งแมวขอสรุปประเด็นสำคัญและแนวทางการนำไปประยุกต์ใช้ดังนี้นะคะ

ประการแรก ต้องยอมรับว่าเรื่องการเงินเป็นเรื่องของจิตวิทยาและพฤติกรรมเป็นหลัก ไม่ใช่แค่ตัวเลขหรือสูตรคำนวณ ดังที่ผู้เขียนกล่าวไว้ว่า

“You can be wrong half the time and still make a fortune, because a small minority of things account for the majority of outcomes. No matter what you’re doing with your money you should be comfortable with a lot of stuff not working.”
Psychology of Money

นั่นคือเราต้องยอมรับความไม่แน่นอน และพร้อมที่จะผิดพลาดบ้าง แต่เราต้องมั่นใจในแผนการระยะยาวของเรา

ข้อสำคัญอีกประการคือ เราต้องรู้จักตัวเองให้ดี รู้ว่าเป้าหมายทางการเงินของเราคืออะไร ยอมรับความเสี่ยงได้แค่ไหน รู้ว่าอะไรทำให้เรานอนหลับสบาย ดังคำพูดของผู้เขียนว่า

“Manage your money in a way that helps you sleep at night. That’s different from saying you should aim to earn the highest returns or save a specific percentage of your income.”
psychology of Money

เพราะฉะนั้นเราต้องหาแนวทางการบริหารเงินที่เหมาะกับเรา ไม่จำเป็นต้องไล่ตามผลตอบแทนที่สูงเสมอไป

ในแง่การลงทุน ผู้เขียนแนะนำว่าสำหรับนักลงทุนทั่วไป การลงทุนอย่างสม่ำเสมอในกองทุนดัชนีที่มีค่าใช้จ่ายต่ำ น่าจะเป็นกลยุทธ์ที่มีโอกาสประสบความสำเร็จสูงสุดในระยะยาว แต่เขายอมรับว่าการลงทุนแบบ active ก็ใช่ว่าจะล้มเหลวเสมอไป ขึ้นอยู่กับความเหมาะสมของแต่ละคน

สิ่งสำคัญอีกประการที่ผู้เขียนย้ำคือ เวลาเป็นปัจจัยสำคัญที่สุดในการลงทุน (time is the most powerful force in investing) เราต้องอดทนและมีวินัยในการลงทุนระยะยาว เพื่อให้พลังทบต้นของการลงทุนเกิดผลอย่างเต็มที่

นอกจากนี้ เราต้องระวังอคติทางความคิด เช่น overconfidence, hindsight bias และ appeal to authority เป็นต้น ซึ่งมักทำให้เราตัดสินใจผิดพลาดได้ง่าย เราต้องรู้จักข้อจำกัดของตัวเอง และระวังไม่ให้ชื่นชมหรือด่าคนอื่นจนเกินเหตุ เพราะทุกคนต่างก็เผชิญโชคชะตาที่ต่างกันไป

สุดท้ายนี้ แมวคิดว่าเงินเป็นเพียงเครื่องมือ ไม่ใช่เป้าหมายในตัวมันเอง เงินที่แท้จริงควรมีไว้เพื่อให้เรามีอิสรภาพ มีเวลาทำในสิ่งที่เรารัก กับคนที่เรารัก ดังที่ผู้เขียนสรุปไว้อย่างน่าประทับใจว่า

“The ability to do what you want, when you want, with who you want, for as long as you want to, pays the highest dividend that exists in finance.”
Psychology of Money

หากเรามีเงินเก็บพอที่จะใช้ชีวิตได้อย่างอิสระ โดยไม่ต้องถูกมัดไว้กับงานที่ไม่ชอบ เงินก็ได้ทำหน้าที่ที่ยิ่งใหญ่ที่สุดแล้วล่ะค่ะ

หวังว่าแมวจะสรุปหนังสือเล่มนี้ได้อย่างกระชับและครอบคลุมนะคะ ใครที่สนใจหาซื้อไปอ่านเพิ่มเติมได้เลยค่ะ มีประโยชน์มากจริงๆ ขอบคุณผู้เขียนอย่าง Morgan Housel ที่เขียนหนังสือดีๆ แบบนี้มาให้อ่านกันนะคะ

แมวเอง